招商银行（以下简称“招行”）于2002年推出金葵花理财产品与服务体系，如今，金葵花及以上客户贡献了招行超八成的AUM(资产管理规模：指衡量金融机构资产管理业务规模的指标，是该机构当前管理客户资产的总市值)。招行财报显示，截至2022年一季度末，金葵花及以上客户近390万户，其AUM余额超9.2万亿。

　　从“存款为纲”转向“AUM为纲”，招行由此推出了一系列的产品创新。如2003年推出个人理财产品；2006年发行本外币综合理财产品；2011年推出股债混合理财产品；2012年上线结构性存款等。

　　近些年，居民理财意识日益增强，理财门槛不断降低。面对庞大且迅速增长的客群和AUM，以及客户越来越多元化的财富管理需求，招行意识到以平台化主动拥抱融合共生的“竞合时代”，才是竞速蓝海之道。

　　2020年开始，招行先后引入8家友行理财子公司，除了开放的产品平台，还打造了开放的运营平台——“招财号”财富开放平台，有效提升了招行客户服务的广度与深度。

　　2021年，招行启动“TREE资产配置”升级，探索构建一套基于客户视角的、能让客户经理与客户有效沟通的、能在实操层面落地的资产配置方法论。

　　招行梳理了在架的近5万只财富产品，分类、打标，将所有产品划分为活钱、稳健、进取和保障等四类。过去十数年，招行积累了1200万客户资产配置案例，这为其沉淀了客户视角的分类数据基础。

　　一端是客户需求，一端是产品供给，通过资产配置将二者有机结合。最后输出的结果是：不同需求与风险偏好的客户，在“TREE”的体系下，都可根据自身情况、财富阶段、需求目标，选到适配的、所能承受最大回撤之内的配置组合建议。

　　随着AUM规模的快速扩大，以及移动互联网时代的到来，招行意识到不能只依赖线下网点的扩张，而要靠金融科技。

　　2018年，招行吹响零售金融3.0转型的集结号。此后，招行持续打开流量开口，App用户及月活跃用户规模均实现大幅增长。截至2021年末，招商银行App累计用户达1.70亿，MAU6542万户。

　　由金融科技形成的高速增长和平台流量，不断夯牢招行零售数字化转型的基础。在用金融科技重构亿级用户获取模式后，招行开始探索如何如何促进MAU与AUM有机融合。

　　2021年初，招行提出打造“大财富管理价值循环链”，并将其作为全行未来五年的工作主线。为借助金融科技进一步拓宽财富管理服务的覆盖范围、创新服务方式，招行提出了自己的对策。一方面构建流量型产品矩阵，降低财富管理门槛。另一方面，依托“人+数字化”持续升级客户服务能力，探索未来银行智能化服务新模式。（此文为推广信息）

来源：新华网

责编：软糖罐

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