根据央行数据，上半年住户存款增加10.33万亿元。历年数据对比看，2018-2021年上半年住户存款增加分别为：4.26万亿、6.82万亿、8.33万亿、7.45万亿。可以看出今年的住户存款增加额的确是创出近年新高。住户存款因何增长？个人认为存在几方面的原因：

　　其一，近几年居民收入稳步增长。我国宏观经济保持稳健发展态势，居民收入水平稳步提高，可支配财富增加导致居民存款增加。居民收入是住户存款增长的重要推力。

　　其二，人民币贷款增加对住户存款增加有推动作用。今年上半年人民币贷款增加13.68万亿元，同比多增9192亿元，而2021年全年人民币贷款仅同比多增3150亿元。信贷的增长增加了金融系统资金流动性，客观上对住户存款增加起到助推作用。

　　其三，新冠肺炎疫情导致上半年宏观经济增速放缓。疫情对经济、对居民生产生活都产生了不小的影响，也导致一些居民对投资和消费的信心下滑。根据央行发布的2022年第二季度城镇储户问卷调查报告，倾向于增加储蓄的居民比上季增加了3.6%，倾向于增加投资的居民比上季减少了3.7%。

　　其四，部分投资品未来趋势存在分歧，居民求稳心态下，对此类投资品的投资意愿下降。比如房地产行业调控力度进一步加大，居民对房价上涨预期减弱，楼市投资意愿下滑。

　　综上可以看出，上半年住户存款增加存在多个因素影响，对于中国经济的利弊影响，要有客观分析。

　　从利的方面看，储蓄回归有利于稳定经济和金融，高储蓄率可以减少系统性风险发生的可能性，尤其是当前我国金融系统稳定的核心依然是商业银行，存款增加能够帮助商业银行提升抗风险能力。

　　从弊的方面看，储蓄回归也说明居民对未来经济发展的看法偏于谨慎，侧面说明居民对消费和投资信心不足，而消费和投资不振可能会让宏观经济陷入紧缩，不利于经济持续增长。

　　综上利弊分析，住户存款增加本属中性，但当前住户存款增加中的确有消费者投资和消费信心不振的因素。所以，关注的焦点并非住户存款本身，而是如何恢复消费者投资和消费的信心。

　　对此，可从以下几个方面进行推动：

　　第一，以需求拉动的方式来激活消费和投资。在消费领域，各地在进一步加强消费券投放力度的同时，还要发挥好消费券的杠杆作用。在投资领域，公共基建投资将是拉动投资的主要方式，通过增加新型基础设施建设投放的方式，既能培育新产业，形成新动能，又能利用新基建增强投资人信心。

　　第二，继续推进供给侧改革，通过科技创新，提高企业供给效率，提高劳动生产率，以产业数字化和产学研用相结合的方式，帮助企业强化技术竞争力。推动营商环境优化，加快科技成果落地，以此推动新产品、新业态、新商业模式的产生。

　　第三，提升民生保障供给水平。居民对消费和投资信心不足的根本原因是居民面对未来有后顾之忧。如果能够妥善解决这些后顾之忧，减少居民在养老、健康、教育、就业、生育、赡养等问题上的压力，存款对未来的保障功能自然就减弱了。所以扫除居民生活中的后顾之忧，提高社会民生保障水平，能从根本上提振居民消费和投资的信心。

来源：中国青年网

责编：晨风

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